Αναμένετε ότι οι φόροι εισοδήματός σας θα είναι χαμηλότεροι κατά τη συνταξιοδότηση. Μπορείτε να αποταμιεύσετε μειώνοντας το φορολογητέο εισόδημά σας τώρα και πληρώνοντας φόρους για τις αποταμιεύσεις σας μετά τη συνταξιοδότηση. … Πληρώνετε λιγότερους φόρους τώρα όταν κάνετε εισφορές προ φόρων, ενώ οι οι εισφορές Roth μειώνουν τον μισθό σας ακόμη περισσότερο μετά την πληρωμή των φόρων.
Είναι καλύτερο να συνεισφέρετε προ φόρων ή μετά φόρων;
Οι εισφορές προ φόρων μπορεί να συμβάλουν στη μείωση των φόρων εισοδήματος στα προ της συνταξιοδότησης έτη, ενώ οι εισφορές μετά από φόρους μπορεί να συμβάλουν στη μείωση της φορολογικής επιβάρυνσης εισοδήματός σας κατά τη συνταξιοδότηση. Μπορείτε επίσης να κάνετε οικονομία για συνταξιοδότηση εκτός συνταξιοδοτικού προγράμματος, όπως σε έναν επενδυτικό λογαριασμό.
Πόσο πρέπει να προ-φόρω και τον Roth;
Οι περισσότερες μελέτες οικονομικού σχεδιασμού υποδηλώνουν ότι το ιδανικό ποσοστό συνεισφοράς για αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση είναι μεταξύ 15% και 20% του ακαθάριστου εισοδήματος. Αυτές οι συνεισφορές θα μπορούσαν να γίνουν σε ένα πρόγραμμα 401(k), αντιστοίχιση 401(k) από έναν εργοδότη, IRA, Roth IRA ή/και φορολογητέους λογαριασμούς.
Μετράει το backdoor Roth ως εισόδημα;
Φορολογικές επιπτώσεις ενός Backdoor Roth IRA
Πρέπει ακόμα να πληρώσετε φόρους για οποιαδήποτε χρήματα στον παραδοσιακό IRA σας που δεν έχουν ήδη φορολογηθεί. … Στην πραγματικότητα, τα περισσότερα από τα κεφάλαια που μετατρέπετε σε Roth IRA θα υπολογίζονται πιθανότατα ως εισόδημα, κάτι που θα μπορούσε να σας οδηγήσει σε υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο το έτος που κάνετε τη μετατροπή.
Πρέπει να χωρίσω μεταξύ Roth και παραδοσιακού;
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η φορολογική σας κατάσταση θα πρέπει να υπαγορεύειποιον τύπο 401(k) να επιλέξετε. Εάν βρίσκεστε σε χαμηλό φορολογικό κλιμάκιο τώρα και αναμένετε να είστε σε υψηλότερο επίπεδο μετά τη συνταξιοδότησή σας, ένα Roth 401(k) έχει το πιο νόημα. Εάν βρίσκεστε σε υψηλό φορολογικό κλιμάκιο τώρα, το παραδοσιακό 401(k) μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή.
