Αφού γίνετε 59 ½ ετών, μπορείτε να βγάλετε τα χρήματά σας χωρίς να χρειαστεί να πληρώσετε ποινή πρόωρης ανάληψης. Μπορείτε να επιλέξετε ένα παραδοσιακό ή ένα σχέδιο Roth 401(k). Τα παραδοσιακά 401(k) προσφέρουν εξοικονόμηση πόρων με αναβολή φόρου, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε φόρους όταν βγάλετε τα χρήματα.
Πρέπει να πληρώσω φόρους για τα 401k μου μετά την ηλικία των 65 ετών;
Οι παραδοσιακές αναλήψεις 401(k) φορολογούνται με τον τρέχοντα συντελεστή φόρου εισοδήματος ενός ατόμου. Γενικά, οι αναλήψεις Roth 401(k) δεν φορολογούνται με την προϋπόθεση ότι ο λογαριασμός άνοιξε τουλάχιστον πριν από πέντε χρόνια και ο κάτοχος του λογαριασμού είναι 59½ ετών ή μεγαλύτερος. Οι εισφορές εργοδότη που αντιστοιχούν σε ένα Roth 401(k) υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος.
Πότε μπορείτε να κάνετε ανάληψη από 401.000 αφορολόγητο;
Το IRS επιτρέπει αναλήψεις χωρίς ποινή από λογαριασμούς συνταξιοδότησης μετά την ηλικία των 59 ½ και απαιτεί αναλήψεις μετά την ηλικία των 72 ετών (αυτές ονομάζονται Απαιτούμενες ελάχιστες διανομές ή RMD). Υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις σε αυτούς τους κανόνες για 401 ks και άλλα κατάλληλα προγράμματα.
Πώς μπορώ να αποφύγω να πληρώσω φόρους για την ανάληψη 401.000 μου;
Δείτε πώς μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους ανάληψης 401(k) και IRA κατά τη συνταξιοδότηση:
- Αποφύγετε την ποινή πρόωρης απόσυρσης.
- Ανακύκλωση 401(k) χωρίς παρακράτηση φόρου.
- Να θυμάσαι τις ελάχιστες διανομές.
- Αποφύγετε δύο διανομές την ίδια χρονιά.
- Ξεκινήστε τις αναλήψεις πριν χρειαστεί.
- Δωρίστε τον IRA σαςδιανομή σε φιλανθρωπικούς σκοπούς.
Ποιος είναι ο κανόνας 55 για 401k;
Ο κανόνας 55 της IRS επιτρέπει σε έναν υπάλληλο που απολύεται, απολύεται ή που εγκαταλείπει μια εργασία μεταξύ 55 και 59 ετών 1/2 να παίρνει χρήματα από Σχέδιο 401(k) ή 403(b) χωρίς την ποινή του 10% για πρόωρη απόσυρση.
